La carte basique
La carte basique est proposée gratuitement à l'ensemble des clients.
Il est également possible de créer gratuitement des cartes virtuelles et à usage unique, pour protéger les clients lors d'achats sur Internet.
Avantages de la carte
La carte est :
- Connectée : le client peut l'activer ou la bloquer à tout moment, depuis l'application. Il peut contrôler ses plafonds de dépense, désactiver le « sans contact », les paiements sur Internet, à l'étranger et les retraits au distributeur.
- Multi-comptes : le client peut changer le compte que sa carte débite, à tout moment, depuis le détail du compte.
- Parfaite pour voyager : le client ne paie aucun frais pour l’utilisation de sa carte à l'étranger, dans la limite des plafonds en vigueur.
La carte fonctionne main dans la main avec l’application Sumeria (disponible gratuitement sur Android et iPhone). Elle est alimentée par l'argent qui se trouve sur l'un des comptes Sumeria du client.
Types de transactions
La carte peut être utilisée pour payer chez les commerçants en France et à l’étranger mais aussi pour retirer de l’argent au distributeur partout dans le monde (en excluant les pays interdits par l'OFAC).
Si le solde du compte est insuffisant pour effectuer une transaction, celle-ci n’aboutira pas. Le client devra recharger son compte pour que la transaction soit réalisée.
Une carte personnalisable
Le client a la possibilité de personnaliser sa carte en choisissant lui-même les deux lignes de texte qui figureront au verso. Le nom et le prénom du client seront toujours inscrits au recto, avec les numéros. Plus de détails sur la politique de personnalisation.
Conditions d’obtention de la carte
Pour être en mesure de commander et d’utiliser une carte, le client doit :
- avoir au moins 18 ans ;
- résider dans un pays dans lequel Sumeria est disponible ;
- avoir fait vérifier son identité.
Sumeria ne tient pas compte de la profession, des revenus , du statut bancaire, des versements mensuels sur le compte.
La carte standard
La carte standard est idéale pour les clients qui utilisent Sumeria pour leurs opérations bancaires courantes.
Cette carte repousse les plafonds de paiement et de retraits, à petit prix. En complément des avantages de la carte basique, la carte standard propose également un service client préférentiel.
Avantages exclusifs de la carte standard
Pour un prix mensuel de 3,90 €, le client bénéficie de :
- Une carte Visa Debit : personnalisable, pour payer partout sans frais, en France et à l’étranger ;
- Des plafonds confortables : plafonds de dépenses à 6 000 € par mois, possibilité d'avoir 3 cartes physiques valides et 6 retraits par mois au distributeur ;
- Un service client Sumeria : par téléphone, sur réservation.
Prix et engagement
La souscription à la carte standard engage le client pour 3 mois à compter de la date de la souscription. Le client peut choisir de payer :
- Annuellement, au prix de 39 € (soit 2 mois offerts par rapport au paiement mensuel) ;
- Mensuellement, au prix de 3,90 € par mois.
Le renouvellement de l’offre est automatique jusqu’à la résiliation du client. Celle-ci est possible depuis l’écran « Offre Sumeria » dans l’application.
La carte noire
Avec la carte noire, le client bénéficie, en plus des avantages de la carte classique, d’une solution de paiement simple et instantanée pour toutes ses dépenses courantes avec des limites repoussées : plafonds élevés, assurances, conciergerie et un service client préférentiel.
Avantages exclusifs de la carte noire
Pour un prix mensuel de 9,90 €, le client bénéficie de :
- Une carte noire Visa Debit : personnalisable, pour payer partout sans frais, en France et à l’étranger ;
- Des plafonds élevés : plafonds de dépenses à 25 000 € par mois, possibilité d'avoir 3 cartes physiques valides et 6 retraits par mois au distributeur ;
- Des assurances : voyage, sports d’hiver, protection sur les moyens de paiement et achats sur internet du client et ses proches ;
- Une conciergerie : par SMS ou WhatsApp pour répondre aux demandes du client
- Un service client Sumeria : par téléphone, sur réservation
Prix et engagement
La souscription à la carte noire engage le client pour 12 mois à compter de la date de la souscription. Le client peut choisir de payer :
- Annuellement, au prix de 99 € (soit 2 mois offerts par rapport au paiement mensuel)
- Mensuellement, au prix de 9,90 € par mois
Le renouvellement de l’offre est automatique jusqu’à la résiliation du client. Celle-ci est possible depuis l’écran « Offre Sumeria » dans l’application.
L’offre Sumeria+
Sumeria+ est l’offre payante de Sumeria orientée sur l’aide à l’épargne. Elle propose un programme qui a comme objectif d’aider les clients à prendre de bonnes habitudes d’épargne. Un certain nombre d’outils d’épargne et de gestion financière sont mis à disposition du client, tels que la possibilité d’arrondir les paiements à l’euro supérieur, la catégorisation des dépenses, etc. Un accompagnement via un support dédié à cette offre est également inclus.
L’offre Sumeria+ est proposée à 4,90 € par mois avec un engagement de 6 mois. (Voir le détail des prix ici)
Un programme fondé sur la création d'un grand projet
Le fondement de ce programme d’aide à l'épargne repose sur la création, la préparation et le suivi d’un grand projet. Ce grand projet a pour objectif d'aider le client à identifier un projet qui le motivera à adopter de nouvelles habitudes d'épargne. Il peut avoir un horizon à moyen ou long terme (un projet d’avenir, un grand voyage, un achat conséquent…). Ce grand projet se matérialise par un compte dans l’application.
Description des outils d’aide à l'épargne
Le virement de début de mois
Depuis l’espace Sumeria+, le client peut activer le virement de début de mois. Il définit un montant et une date à laquelle il lui sera rappelé de confirmer son virement.
L’arrondi à l’euro supérieur
L’arrondi à l’euro supérieur permet de mettre de côté automatiquement les centimes d’écart entre le prix payé par le client et l’euro supérieur. Par exemple, pour une dépense de 2,35 €, 0,65 € est automatiquement mis de côté. L’arrondi à l’euro supérieur est appliqué sur toutes les transactions par carte, qu’elle soit physique, digitale ou virtuelle.
Les comptes projet
En plus du grand projet défini lors de la mise en place de Sumeria+, le client peut créer d’autres comptes projets pour lesquels il souhaite épargner. Chaque compte projet peut être utilisé pour mettre de l’argent de côté en vue d’une dépense anticipée (cadeau de Noël, vacances d’été…). Le client peut créer autant de comptes que de projets pour lesquels il souhaite épargner.
Le jeu d'aide à l'épargne
Le jeu d'aide à l'épargne permet de mettre un peu d’argent de côté de manière simple et ludique. Si le client active cette fonctionnalité depuis son espace Sumeria+ (accessible depuis l’application mobile), il recevra chaque semaine une notification l'invitant à participer au jeu.
Les intérêts mis de côté
Avec Sumeria+, le client peut choisir de créditer les intérêts de son compte courant rémunéré directement vers sa réserve. Cette fonctionnalité peut être activée depuis l'espace Sumeria+.
L’activation de ces outils est recommandée pour mettre de côté efficacement.
Fonctionnement du programme au quotidien
Au cours du mois, les économies réalisées grâce aux outils Sumeria+ sont créditées, par défaut, dans le compte réserve. À la fin du mois, il est proposé au client d’allouer un montant de cette réserve à son grand projet (et à ses autres comptes projet s'il en dispose de plusieurs). L’argent restant sur la réserve peut servir à couvrir les imprévus du quotidien. C’est pourquoi il est recommandé de toujours maintenir une partie de l'argent collecté dans sa réserve, afin d’éviter de piocher dans son grand projet en cas de besoin.
Description des outils budgétaires
Les comptes budget
Le client peut créer des comptes budget qui lui permettent de suivre les transactions d’un poste de dépense spécifique (Loisir, Shopping, Courses…). Le client peut créer autant de comptes budget que de postes de dépenses. Il peut attribuer un budget à chacun de ses comptes et une jauge lui permettra de suivre l’évolution de ses dépenses au cours du mois et ainsi, de mieux gérer son budget.
Les graphiques de suivi et catégorisation des dépenses
Des graphiques de suivi permettent au client de visualiser son rythme de dépense au fil du temps ainsi que la catégorie associée à chaque transaction. Le client peut les configurer selon la vue qu’il souhaite avoir :
- Par période (mois, semaine)
- Par compte (focus sur un ou plusieurs comptes)
- Par catégorie de dépense (Supermarché, Restaurants, Transports…)
Ces graphiques permettent au client de mieux gérer son budget.
Le suivi des charges fixes
Le client peut enregistrer des charges fixes (nature, montant, date de prélèvement) et avoir accès à la liste de ses charges depuis son espace Sumeria+. Une notification quelques jours avant le débit, des indicateurs mensuels et annuels ainsi que la création d'un compte budget dédié aux charges aideront le client à anticiper ces prélèvements.
Les alertes
Afin de permettre au client de suivre de près ses dépenses et son budget, Sumeria a mis en place des alertes personnalisables pour chacun des comptes créés par le client. Le client peut donc être alerté quand son solde est trop bas, quand une dépense est supérieure à un montant spécifique ou pour d'autres scénarios.
Prix et engagement
L’offre Sumeria+ propose deux formules de paiement :
- Formule mensuelle : la souscription engage le client pour 6 mois à compter de la date de souscription, au prix de 4,90 € par mois ;
- Formule annuelle : le client paye annuellement au prix préférentiel de 49 € (soit deux mois offerts).
Le renouvellement de l’offre est automatique jusqu’à la résiliation du client. Celle-ci s’effectue directement depuis l'écran « Offre Sumeria » dans l’application.
La carte standard et Sumeria+
Un prix préférentiel est proposé si le client souscrit la carte standard et l'offre Sumeria+. La formule mensuelle est au prix de 6,90 € et la formule annuelle est au prix de 69 €. Le client est engagé pour une période de 6 mois peu importe sa formule de paiement.
La carte noire et Sumeria+
Un prix préférentiel est proposé si le client souscrit la carte noire et l'offre Sumeria+. La formule mensuelle est au prix de 12,90 € et la formule annuelle est au prix de 129 €. Le client est engagé pour une période de 12 mois peu importe sa formule de paiement.