Sumeria+ est l’offre payante de Sumeria orientée sur l’aide à l’épargne. Elle propose un programme qui a comme objectif d’aider les clients à prendre de bonnes habitudes d’épargne.
Un certain nombre d’outils d’épargne et de gestion financière sont mis à disposition du client, tels que la possibilité d’arrondir les paiements à l’euro supérieur, la catégorisation des dépenses, etc. Un accompagnement avec un support dédié à cette offre est également inclus.
L’offre Sumeria+ est proposée à 4,90 € par mois avec un engagement de 6 mois.
Un programme fondé sur la création d'un grand projet
Le fondement de ce programme d’aide à l'épargne repose sur la création, la préparation et le suivi d’un grand projet. Ce grand projet aide le client à identifier un projet qui le motivera à adopter de nouvelles habitudes d'épargne. Il peut avoir un horizon à moyen ou long terme (un projet d’avenir, un grand voyage, un achat conséquent…). Ce grand projet se matérialise par un compte dans l’application.
Description des outils d’aide à l'épargne
Le virement de début de mois
Depuis l’espace Sumeria+, le client peut activer le virement de début de mois. Il définit un montant et une date à laquelle il lui sera rappelé de confirmer son virement.
L’arrondi à l’euro supérieur
L’arrondi à l’euro supérieur permet de mettre de côté automatiquement les centimes d’écart entre le prix payé par le client et l’euro supérieur. Par exemple, pour une dépense de 2,35 €, 0,65 € sont automatiquement mis de côté. L’arrondi à l’euro supérieur est appliqué sur toutes les transactions par carte, qu’elle soit physique ou virtuelle.
Les comptes projet
En plus du grand projet défini lors de la mise en place de Sumeria+, le client peut créer d’autres comptes projets pour lesquels il souhaite épargner. Chaque compte projet peut être utilisé pour mettre de l’argent de côté en vue d’une dépense anticipée (cadeau de Noël, vacances d’été…). Le client peut créer autant de comptes que de projets pour lesquels il souhaite épargner.
Le jeu d'aide à l'épargne
Le jeu d'aide à l'épargne permet de mettre de l'argent de côté de manière simple et ludique. Si le client active cette fonctionnalité depuis son espace Sumeria+, il recevra chaque semaine une notification l'invitant à participer au jeu.
Les intérêts mis de côté
Avec Sumeria+, le client peut choisir de créditer les intérêts de son compte courant rémunéré directement vers sa réserve. Cette fonctionnalité peut être activée depuis l'espace Sumeria+.
L’activation de ces outils est recommandée pour mettre de côté efficacement.
Fonctionnement du programme au quotidien
Au cours du mois, les économies réalisées grâce aux outils Sumeria+ sont créditées, par défaut, dans la réserve. À la fin du mois, il est proposé au client d’allouer un montant de cette réserve à son grand projet (et à ses autres comptes projet s'il en dispose de plusieurs). L’argent restant sur la réserve peut servir à couvrir les imprévus du quotidien. C’est pourquoi il est recommandé de toujours maintenir une partie de l'argent collecté dans sa réserve, afin d’éviter de piocher dans son grand projet en cas de besoin.
Description des outils budgétaires
Les comptes budget
Le client peut créer des comptes budget qui lui permettent de suivre les transactions d’un poste de dépense spécifique (Loisir, Shopping, Courses…). Il peut créer autant de comptes budget que de postes de dépenses et attribuer un budget à chacun de ses comptes. Un graphique permet au client de consulter l'historique de ses dépenses passées, de suivre l'évolution de ses dépenses tout au long du mois et en temps réel, puis d'accéder à des prévisions budgétaires pour les périodes à venir. Cela l'aide ainsi à mieux anticiper et maîtriser ses finances.
Les graphiques de suivi et catégorisation des dépenses
Des graphiques de suivi permettent au client de visualiser son rythme de dépense au fil du temps ainsi que la catégorie associée à chaque transaction. Le client peut les configurer selon la vue qu’il souhaite avoir :
- par période (mois, semaine) ;
- par compte (focus sur un ou plusieurs comptes) ;
- par catégorie de dépense (Supermarché, Restaurants, Transports…).
Ces graphiques permettent au client de mieux gérer son budget.
Le suivi des charges fixes
Le client peut enregistrer des charges fixes (nature, montant, date de prélèvement) et avoir accès à la liste de ses charges depuis l'onglet "Paiements". Une notification quelques jours avant le débit, des indicateurs mensuels et annuels ainsi que la création d'un compte budget dédié aux charges aideront le client à anticiper ces prélèvements.
Le calendrier des dépenses
Le calendrier des dépenses est accessible à tous les clients depuis l’onglet “Paiement”.
Toutefois, seuls les clients Sumeria+ ont un accès complet au calendrier, leur permettant de visualiser et comparer leurs dépenses d’un mois à l’autre, en un clin d’œil. Grâce à cette vue originale, le client peut facilement identifier les journées les plus dépensières, de repérer les enseignes les plus fréquentes ou de retrouver une opération précise.
Les alertes
Afin de permettre au client de suivre de près ses dépenses et son budget, Sumeria a mis en place des alertes personnalisables pour chacun des comptes créés par le client. Le client peut donc être alerté quand son solde est trop bas, quand une dépense est supérieure à un montant spécifique ou pour d'autres scénarios.
Prix et engagement
L’offre Sumeria+ propose deux formules de paiement.
- Formule mensuelle : la souscription engage le client pour 6 mois à compter de la date de souscription, au prix de 4,90 € par mois.
- Formule annuelle : le client paye annuellement au prix préférentiel de 49 € (soit deux mois offerts).
Le renouvellement de l’offre est automatique jusqu’à la résiliation du client. Celle-ci s’effectue directement depuis l'écran « Offre ».