Une fois le paiement par carte réalisé, le montant de la transaction reste en attente jusqu'à ce que le commerçant confirme ou non l'opération.
Les étapes de validation d'un paiement
Lors d'un paiement, la transaction passe obligatoirement par deux étapes :
- L'autorisation (ou pré-autorisation): via Visa, la banque du marchand envoie une demande d'autorisation de paiement à la banque du titulaire de la carte (physique, sans contact ou virtuelle.) La somme est alors débitée du compte et le paiement « en attente » de confirmation ;
- La confirmation : quelques jours plus tard (généralement 1 à 3 jours ouvrés), la banque effectue le vrai transfert des fonds depuis le compte du client vers le compte bancaire du marchand.
Tant qu'une transaction n'a pas été confirmée, son montant peut évoluer, à la baisse, mais aussi à la hausse. Dans ce cas le montant sera alors mis à jour dans l'historique des transactions et dans le reçu du paiement.
La transaction a finalement été refusée ou annulée
Lorsqu'une transaction précédemment en attente de confirmation est finalement annulée 24 heures après la date de l'opération, alors un remboursement apparaîtra dans l'historique des transactions et dans le reçu du paiement. Autrement, une transaction annulée apparaîtra barrée.
Il est possible que le marchand n'annule pas la demande d'autorisation ou que nous n'ayons pas reçu la demande d'annulation. Elle apparaîtra donc toujours en attente dans l'historique des transactions.
Si la transaction n'a pas été validée par le commerçant, elle sera annulée automatiquement le 11ème jour suivant la date du paiement (ou le 31ème jour lorsqu'il s'agit d'une caution de location ou d'une réservation à l'hôtel.)
Cas fréquents
Pompes à essence automatique
Généralement, lors d'un paiement par carte à la station essence, une autorisation de paiement de 120 € est réalisée. Ce débit en attente de confirmation est appliquée avant même que les premières gouttes d'essence ne soient mises dans le réservoir. Les 120 € initialement débitée seront alors ajustées du montant réel du paiement dans les 10 jours qui suivent l'opération. Autrement, la transaction est automatiquement annulée au bout de 10 jours.
Par conséquent, si le plein n'a finalement que coûté 36 € par exemple, ce montant sera alors actualisé sur le reçu de la transaction initiale (disponible dans l'application) et la différence recréditée sur le compte initialement débité.
Commande drive au supermarché
Lors d'une commande drive auprès d'un supermarché, une autorisation de paiement du montant de la commande est réalisée. Le paiement sera confirmé qu'une fois la commande livrée ou récupérée. Durant ce laps de temps il arrive que le supermarché actualise le montant de la commande en raison d'un article manquant par exemple. Dans ce cas, le montant débité sera alors réajusté par le commerçant et le compte initialement débité recrédité de la différence.
Par conséquent, si le montant de la commande était de 145 € mais qu'un article, d'une valeur de 10 €, n'était plus disponible au moment de la livraison. Alors, le montant final de la transaction sera ajusté à 135 € et le compte débité initialement recrédité de la différence de 10€.
Caution de location
Dans le cas d'une location de chambre ou d'une voiture, une autorisation de paiement d'un montant défini par le professionnel sera appliquée en guise de caution. Cette somme qui apparaît en débit sur le compte du client sera alors annulée et recréditée sur le compte une fois que la caution sera levée par le professionnel. Sans confirmation du professionnel, cette transaction est automatiquement annulée au bout de 30 jours.