La méthode budgétaire des enveloppes permet au client d’organiser son argent en différents postes de dépenses et ainsi mieux gérer ses frais du quotidien. Les comptes budget permettent d'adapter cette gestion financière, désormais largement répandue, de façon virtuelle et sécurisée.
Gestion du compte budget avec les graphiques budgétaires
Le client peut créer un compte budget en cliquant sur le « + » tout en haut de l'écran d’accueil. En choisissant « Compte budget », il peut le nommer et définir un budget spécifique pour suivre les transactions liées à un poste de dépenses particulier. Il peut créer autant de comptes budget qu’il a de postes de dépenses (Loisirs, Shopping, Courses…), offrant ainsi une gestion détaillée et personnalisée de son budget.
Le graphique permet au client de :
- définir le début de sa période budgétaire, en choisissant une date alignée avec la réception de ses revenus ;
- consulter ses dépenses passées et anticiper les futures grâce à une courbe de projection ;
- suivre l'évolution et les tendances de ses dépenses tout au long du mois et en temps réel ;
- profiter d’estimations journalières de dépenses pour respecter son budget choisi. Cela l'aide ainsi à mieux anticiper et maîtriser ses finances.
Choisir la date de début de période
La date choisie permet d'établir le début de la période de dépenses et donc du graphique. En choisissant le 1er du mois, le graphique débutera à cette date et se terminera le 30 ou le 31 du mois suivant.
La date choisie marque la date à laquelle chaque nouvelle période de dépenses débutera. En fonction du budget établi, le graphique indiquera donc une courbe suggestive de dépenses du budget allant du début de la période à la fin.
Calcul du budget et de la prévision de solde
Pour organiser son budget, le client peut visualiser les informations suivantes sur le graphique:
- affichage du solde actuel et des dépenses en temps réel ;
- somme à dépenser par jour jusqu'à la fin du cycle ;
- un pourcentage du budget dépensé sur la période en cours.
Affichage des dépenses passées
Quand un client sélectionne une date passée sur le graphique, il peut voir :
- le solde à cette date (à 00h00) ;
- l'estimation de dépenses journalière à cette date (à 00h00) ;
- le pourcentage correspondant à la part du budget dépensé à cette date (à 23h59).
Affichage des projections futures
Quand un client sélectionne une date future sur le graphique, il peut voir :
- une prévision linéaire du solde du compte, jusqu'à la fin de la période définie ;
- l'estimation de dépenses journalières à cette date ;
- l'estimation du pourcentage correspondant à la part du budget dépensé à cette date.
Le graphique permet au client d'observer à tout instant combien d'argent il lui reste avant d'atteindre la limite qu'il s'est fixée. Si cette limite est dépassée, il pourra observer le pourcentage exact de dépassement. Il peut alors ajuster ses dépenses ou réévaluer son budget.
Dépenser avec ses comptes budget
Le client peut dépenser l’argent de son compte directement avec sa carte. Avant d’effectuer sa transaction, il peut choisir le compte avec lequel il souhaite dépenser. Il est également possible de modifier le compte de débit après la transaction, en cliquant sur « détail de la transaction ».