Les comptes budget sont une catégorie de comptes Sumeria qui aide à mieux gérer ses finances personnelles. Ils permettent aux clients Sumeria+ d'organiser leur argent par poste de dépenses, avec un compte par poste, et un montant maximum à ne pas dépasser, défini à l'avance. C'est l'équivalent des enveloppes budgétaires papier, au format numérique.
Création
Une fois dans la procédure de création de compte, le client est invité à définir un nom pour son compte budget qui soit proche de la thématique des dépenses qu'il souhaite suivre. Comme par exemple « Loisirs », « Shopping », ou encore « Courses ».
Puis, il doit également définir un montant, un budget maximum à ne pas dépasser chaque mois.
Il faut répéter et créer autant de comptes budget que de poste de dépenses que l'on veut organiser.
Graphique dévolution du budget
Un graphique est affiché pour permettre de suivre l'évolution de ses dépenses tout au long du mois.
Il affiche le montant restant du budget qui a été alloué pour le mois en cours, par le client et pour le compte consulté.
Choisir la date de début de période
La date choisie permet d'établir le début de la période de dépenses. En choisissant le 1er du mois, le graphique débutera à cette date et se terminera le 30 ou le 31 du mois suivant.
La date choisie marque la date à laquelle chaque nouvelle période de dépenses débutera. En fonction du budget établi, le graphique indiquera donc une courbe suggestive de dépenses du budget allant du début de la période à la fin.
Calcul du budget et de la prévision de solde
Pour organiser son budget, le client peut visualiser les informations suivantes sur le graphique :
- affichage du solde actuel et des dépenses en temps réel ;
- somme à dépenser par jour jusqu'à la fin du cycle ;
- un pourcentage du budget dépensé sur la période en cours.
Affichage des dépenses passées
Quand un client sélectionne une date passée sur le graphique, il peut voir :
- le solde à cette date (à 00h00) ;
- l'estimation de dépenses journalière à cette date (à 00h00) ;
- le pourcentage correspondant à la part du budget dépensé à cette date (à 23h59).
Affichage des projections futures
Quand un client sélectionne une date future sur le graphique, il peut voir :
- une prévision linéaire du solde du compte, jusqu'à la fin de la période définie ;
- l'estimation de dépenses journalières à cette date ;
- l'estimation du pourcentage correspondant à la part du budget dépensé à cette date.
Le graphique permet au client d'observer à tout instant combien d'argent il lui reste avant d'atteindre la limite qu'il s'est fixée. Si cette limite est dépassée, il pourra observer le pourcentage exact de dépassement. Il peut alors ajuster ses dépenses ou réévaluer son budget.
Dépenser avec ses comptes budget
Le client peut choisir le compte à débiter avant ou après une transaction avec sa carte. En savoir plus.